Finansal Açıdan Teminat Mektubunun Anlamı

Ancak aşırı teminat istemek, yeni tedarikçilerle çalışmayı zorlaştırabilir, büyümeyi yavaşlatabilir.

Teminat veren firma içinse durum farklıdır: Bankadan alınan her teminat mektubu, firmanın kredi limitinden harcanır. Yani başka işlerde kullanabileceği finansmanı azaltır. Ayrıca, işler yavaşladığında ya da ödeme gecikmelerinde firma nakit sıkıntısı yaşayabilir. Bu yüzden teminat süreçleri yürütülürken, her iki taraf da hem güvenliği hem de ticaretin devamlılığını gözeten bir denge kurulmalıdır.

Teminat alan ve veren tarafından tampon niteliğinde finansal esneklik payı öngörülmelidir. Bu pay sektörden sektöre değişebilir. Bazı sektörlerde genel tahsilat süresi 90 Gün iken bazılarında 120-180 gün arasında da olabilir.

Her işletme kendi sektörünün ortalama tahsilat süresine göre kendi pozisyonunu tanımlamalıdır.

Teminat Limiti Nasıl Arttırılır?

Teminat limitlerini artırmak isteyen işletmelerin, önce mali tablolarını güçlendirmesi gerekir. Bankalar teminat mektubu verirken, firmanın nakit akışı, borç ödeme alışkanlıkları ve özkaynak yapısını dikkate alır. Bu yüzden sağlam bir bilanço, düzenli tahsilat yapısı ve zamanında ödenmiş borçlar teminat kapasitesini doğrudan etkiler.

İşletmenin bankalarla kurduğu ilişki de kritiktir: Sadece kredi başvurusunda değil, yıl içinde düzenli finansal bilgilendirme yapması, planlarını paylaşması ve şeffaf olması gerekir. Bankayla sadece müşteri gibi değil, ortak hedefe yürüyen bir iş ortağı gibi iletişim kurulmalıdır. Bu da sadece finansal verilerin değil aynı zamanda işletmedeki entelektüel sermayenin oluşturduğu güvenin somut çıktılarındandır.

Birden Fazla Bankayla Çalışmak Doğru Mu?

Birden fazla bankayla çalışmak teminat erişimini artırabilir, ama dikkatli yönetilmezse dağınık yapı ve kontrol kaybı yaratır.

Her bankanın farklı prosedürü, komisyon oranı ve teminat beklentisi vardır. Bu durum toplam maliyeti artırabilir, limitlerin verimsiz kullanılmasına yol açabilir. Ayrıca bir bankada yaşanan sorun, diğer bankaların da güvenini sarsabilir.

Teminat Mektubunun Bozulması!

En kritik risk ise teminatın bozulmasıdır. Yani banka tarafından mektubun nakde çevrilmesi. Bu durum, şirketin tüm finansal siciline zarar verir. Diğer bankalar teminat limitlerini dondurabilir, kredi limitleri daraltılır, yeni projelerde referans gücü zayıflar. Bu yüzden işletmeler teminat verdikleri işlerin performansını yakından izlemeli, gerektiğinde önleyici adımlar atarak sorunu büyümeden çözmelidir.

Finans departmanları, teminatın sadece bir belge değil, kredibilitenin göstergesi olduğunu unutmamalıdır.